הבנקים בודקים איזה חלק מההכנסה הפנויה שלכם ילך להחזר החודשי. זה אחד המספרים שמכריעים אם בקשה מאושרת.
איך זה נבדק
הכלי מחשב תמיד על פריסה של 30 שנה, התקופה המקסימלית שההוראה מתירה, וזו שנותנת את ההחזר החודשי הנמוך ביותר. תקופה קצרה יותר תעלה את ההחזר ואת היחס, לעיתים משמעותית. כלומר המספר כאן הוא הקצה המקל, לא תרחיש שמרני: אם הוא כבר גבוה, הוא יהיה גבוה יותר בכל פריסה אחרת.
ההוצאות הקבועות שהוזנו מנוכות מההכנסה לפני החישוב. במשכנתא רגילה לרכישה אסור לבנק לאשר יחס החזר מעל 50%. יחס מעל 40% ועד 50% כרוך בדרישת הון מוגברת לבנק; גם יחס נמוך יותר אינו אישור למשכנתא.
גם הריבית היא הנחה, ולא רק הפריסה: אם השארתם את שדה-הריבית ריק, הכלי מחשב על ריבית-סקרינינג, מספר-עבודה לבדיקה מהירה ולא הריבית שתקבלו. אנחנו לא נוקבים בריבית "נכונה": היא משתנה בין בנקים, בין מסלולים ובין לקוחות. התשובה עצמה אומרת על מה היא רצה, והזנת הריבית שאתם צופים תיתן יחס שמתאר את המקרה שלכם.